Berechne, wie viel Kapital du für finanzielle Freiheit brauchst und wie viel du dafür monatlich sparen musst. Mit Inflation, Entnahmerate und Kapitalprojektion, inklusive Simulation der Entnahmephase.
Finanzielle Freiheit (FIRE) bedeutet, dass dein Vermögen ausreicht, um deinen Lebensstil dauerhaft zu finanzieren, ohne arbeiten zu müssen. Dieser Rechner berechnet das benötigte Kapital und die monatliche Sparrate und simuliert, ob dein Geld in der Entnahmephase reicht.
Ab dem Jahr der Freiheit entnimmt der Rechner jeden Monat den Ziel-Monatslohn in künftigen Franken und verzinst das restliche Kapital weiter mit einem Zwölftel der Jahresrendite. Der Entnahmebetrag bleibt dabei gleich hoch, er wird nicht weiter an die Inflation angepasst. Die Grafik zeigt die ersten 10 Jahre der Entnahme. Für den Kapitalstatus rechnet der Rechner mindestens 60 Jahre weiter:
Nicht eingerechnet sind Steuern, Produktkosten und Renten aus AHV und Pensionskasse. Der Rechner verwendet jedes Jahr dieselbe Rendite, Kursschwankungen bildet er nicht ab.
Finanzielle Freiheit heisst: Dein Vermögen wirft genug Erträge ab, dass du deinen Lebensunterhalt ohne aktive Arbeit decken kannst. Im FIRE-Rechner ist das erreicht, wenn die gewählte Entnahmerate deines Kapitals deinen Ziel-Monatslohn deckt.
Der Rechner teilt deinen jährlichen Bedarf durch die Entnahmerate. Bei 4% sind das die Jahresausgaben mal 25: Bei CHF 60'000 im Jahr brauchst du rund CHF 1.5 Mio. Anlagevermögen. Bei der Vorgabe von 3.5% ist es rund das 28.6-Fache. Renten aus AHV und Pensionskasse rechnet der Rechner nicht ein; sie senken den Betrag, den du selbst ansparen musst.
Das hängt vor allem von deiner Sparquote und der Rendite ab. Beispiel ohne Startkapital, mit 5% Rendite pro Jahr nach Inflation und einem Zielkapital von 25 Jahresausgaben: Bei 30% Sparquote dauert es rund 28 Jahre, bei 50% rund 17 Jahre, bei 70% rund 9 Jahre. Die Sparquote ist damit der grösste Hebel.
Eine Faustregel aus der Trinity-Studie: Wer jährlich 4% seines Vermögens entnimmt, sollte mit hoher Wahrscheinlichkeit in 30 Jahren sein Kapital nicht aufbrauchen. Sie setzt ein diversifiziertes Portfolio aus Aktien und Anleihen voraus. Im FIRE-Rechner wählst du die Entnahmerate selbst, die Vorgabe liegt bei 3.5%.
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Alle Angaben ohne Gewähr. Diese Tools dienen zur Veranschaulichung und ersetzen keine individuelle Finanzberatung.